Walmart commence à accepter Apple Pay et Google Pay le 24 août, près de douze ans après le lancement d’Apple Pay sans lui. L’annonce de l’entreprise elle-même prévoit le paiement sans contact dans tous les magasins américains et chez Sam’s Club d’ici la fin de l’année, puis aux pompes à essence d’ici mi-2027. Walmart tenait le sans-contact à distance pour protéger ses propres circuits de paiement et les données clients qui y transitaient. L’enseigne cède aujourd’hui parce que l’attente en caisse coûte désormais plus cher que ces données n’en rapportaient.

Walmart avait mené le Merchant Customer Exchange, dont le portefeuille CurrentC puisait directement dans les comptes bancaires pour éviter les 2 à 3% prélevés par les réseaux de cartes. Le consortium couvrait 110 000 points de vente et mille milliards de dollars de paiements par an. Ses membres avaient signé des accords d’exclusivité interdisant les portefeuilles concurrents ; CVS et Rite Aid avaient retiré leur prise en charge d’Apple Pay peu après, ce que TechCrunch avait interprété comme un indice de ces clauses d’exclusivité, sans en avoir la confirmation. L’objection ne portait jamais sur le geste de payer sans contact ; elle portait sur le fait d’être exclu de la transaction.

CurrentC n’est jamais sorti du stade pilote.

Walmart faisait payer à ses clients quelques secondes chacun, et comptabilisait la recette sous forme de données.

Cet échange a cessé de fonctionner. Le sans-contact représente désormais près de 70% des transactions en face-à-face de Visa aux États-Unis, et plus de 80% dans le monde, a déclaré le directeur général Ryan McInerney aux investisseurs en janvier. Une caisse qui refuse ce geste devenu ordinaire ne paraît plus économe : elle paraît lente. Une économie que le client ressent physiquement devient un coût.

Les données n’avaient pas besoin d’être abandonnées, seulement redirigées. OnePay, soutenue par Walmart et valorisée à plus de 4 milliards de dollars en janvier, vend ses propres cartes de crédit aux côtés de celles de Walmart ; l’annonce du Tap to Pay invite d’ailleurs les clients à charger leurs cartes Walmart, Sam’s Club et OnePay dans ces mêmes portefeuilles numériques. Le grief de 2014 était qu’Apple s’interposait entre Walmart et son client ; la réponse de 2026 consiste à placer les propres produits de Walmart à l’intérieur du portefeuille d’Apple.

Le circuit que Walmart vient d’activer est celui qu’emprunteront les agents. Phil Philliou, consultant en paiements, a expliqué à American Banker que « le même circuit tokenisé et interopérable qui permet à un client de tapper avec n’importe quel portefeuille permettra à un agent IA de payer en son nom ». Le même article propose aussi une explication plus terre-à-terre : Walmart a probablement trouvé un moyen moins coûteux d’acheminer ces transactions que via son propre réseau, et les clients en avaient assez d’attendre. Un terminal qui ne répond qu’à l’application de Walmart ne répond à aucun autre logiciel.

Walmart a lui-même désigné sa destination. En annonçant l’accord de l’entreprise avec Gemini en janvier, John Furner, alors futur directeur général de Walmart, a qualifié le passage de la recherche au commerce piloté par des agents de « prochaine grande évolution du commerce ». On ne peut pas entrer sur ce marché avec une caisse que seule sa propre application sait ouvrir. Walmart a déplacé sa position de la caisse vers la carte. Cela tiendra tant que le logiciel qui choisit la carte n’appartiendra pas à quelqu’un d’autre.